Public Sale is open!

Whitepaper

MODERN FINANCE CHAIN

MFX TOKEN
WHITEPAPER

Version 1.02

DISCLAIMER

Disclaimer: This white paper does not constitute an offer or solicitation to sell securities or shares and is for informational purposes only. The MFX token is considered a utility tool built within blockchain technology. The MF Chain token (MFX) offering does not represent a stock or sale of securities; the MF Chain token does not grant equity or voting rights; the MF Chain token does not grant ownership rights directly or indirectly to the MF Chain company, it’s physical, virtual or intellectual properties; the MF Chain token does not grant a debt security and is not an instrument of debt; the MF Chain token does not pay a distribution, disbursement or interest payment to token holders. If any future offers become available they will be made through confidential and appropriate channels and follow all necessary legal requirements. In compliance with recent SEC announcements, MF Chain will not market to or accept contributions from any US citizen or resident.

Notice to citizens and residents of the United States of America: This website and the offering memorandum has not been filed with the Securities and Exchange Commission (SEC) as part of a registration statement. Accordingly, this website and the offering memorandum and any other document or material in connection with the offer or sale, or invitation for subscription or purchase of the MFX tokens may not be circulated or distributed, nor may the MFX tokens be offered or sold, or be made the subject of an invitation for subscription or purchase, whether directly or indirectly, to persons in the United States of America (USA). The information contained in this website and the offering memorandum will not constitute an offer to sell or an invitation, advertisement or solicitation of an offer to buy any MFX tokens within the USA.

No Advice: No information in this Whitepaper should be considered to be business, legal, financial or tax advice regarding MF Chain, the MFX tokens and the MF Chain Initial Token Sale (each as referred to in the Whitepaper). You should consult your own legal, financial, tax or other professional adviser regarding MF Chain, the MFX tokens, and the MF Chain Initial Token Sale (each as referred to in the Whitepaper). You should be aware that you may be required to bear the financial risk of any purchase of MFX tokens for an indefinite period of time.

Risks and uncertainties: Prospective purchasers of MFX tokens (as referred to in this Whitepaper) should carefully consider and evaluate all risks and uncertainties associated with MF Chain, the MFX tokens and the MF Chain Initial Token Sale (each as referred to in the Whitepaper), all information set out in this Whitepaper and the T&Cs prior to any purchase of MFX tokens. If any of such risks and uncertainties develops into actual events, the business, financial condition, results of operations and prospects of MF Chain could be materially and adversely affected. In such cases, you may lose all or part of the value of the MFX tokens.

Additional Terms: Please read our token sale complete terms and conditions.

РЕЗЮМЕ

Modern Finance Chain (MF Chain) создает будущее криптовалюты. В партнерстве с платежными системами и продавцами, MF Chain будет основываться на отсутствии комиссионных сборов, предлагая инновационную систему вознаграждений для потребителей и продавцов. MF Chain разработана специально для создания системы ценностей для всех сторон, участвующих в торговых транзакциях. Мы помогаем в создании цифровой экономики, где потребители будут иметь возможность покупать товары и услуги за любую криптовалюту. Этому способствует внедрение коллективной платформы, включающей разработчиков приложений с мультиязычной поддержкой и библиотеку доступных смарт-контрактов.

Наша дорожная карта включает разработку и развертывание MF Mainnet, независимого публичного блокчейна, использующего консенсусную модель BFT/POS и уникальный протокол стимулирования мастернод. Кроме того, MF Mainnet позволит разрабатывать и внедрять частные блокчейны корпоративного уровня, atomic swap кроссчейн транзакции, мультиблокчейн интеграцию и систему цифровой идентификации. Мы полагаем, что будущее технологии блокчейн не будет привязано к родному токену, поэтому MF Mainnet построена как валютная агностическая система, функционирующая как внутри токенизированной экономики так и вне ее. Тем не менее, MF Mainnet предлагает гибкость транзакций с различными криптовалютами, такими как BTC, LTC, NEO, ETH и т. д., тем самым освобождая ICO от ограничений, с которыми они сталкиваются в течение всего процесса их первоначального запуска.

MF Chain создает будущее блокчейна, которое начинается с нашей платежной системы для потребителей и продавцов и программы вознаграждений. По сути, наша цель – повсеместное использование криптовалюты. Мы способствуем тому, чтобы криптовалюта перестала быть просто инвестиционным, торговым или спекулятивным инструментом. Потребители, продавцы и предприятия, как крупные, так и малые, смогут использовать удобство и безопасность, которые обеспечивают криптовалюта и блокчейн.

ТЕКУЩИЙ РЫНОК ТОРГОВЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

Глобальный рынок мобильных платежей, по прогнозам, превысит 1 трлн. долларов к 2019 году. Этот прогноз подкрепляется растущим потребительским предпочтением цифровым платежным системам и повсеместным увеличением использования мобильных устройств для оплаты товаров и услуг.1 На рынке торговых и потребительских платежных систем существует несколько ключевых факторов, каждый из которых будет кратко рассмотрен ниже.

Рост Глобальной Электронной Коммерции

Мировые продажи в области электронной коммерции постоянно растут. В 2017 году они превысили $2,2 трлн., и ожидается, что к 2021 году эта сумма удвоится и достигнет $4,5 трлн.2 С точки зрения всего рынка, доля электронной коммерции в 2017 году составила примерно 10% от общего объема мировых розничных продаж, и, по прогнозам, она вырастит на 5,4% в течение следующих трех лет.3 Таким образом, электронная коммерция находится на устойчивом уровне по отношению к общемировым розничным продажам.

Мировые продажи в области электронной коммерции (в $ трлн.)

Источник: Statista, 2018

В настоящее время Amazon и Alibaba являются крупнейшими в мире розничными сетями электронной торговли. Трафик Amazon превышает 2 миллиарда в месяц, у  Alibaba – 216 миллионов. Примечательно, что Amazon занимает 19-е место в рейтинге мирового трафика, в то время как Alibaba является 253-м самым популярным сайтом в мире и его рейтинг продолжает расти.5 Согласно отчету PwC 2017 года, 56% из 24 000 опрошенных покупателей по всему миру, выбрали Amazon.com в качестве своего интернет-магазина.6 Кроме того, хотя глобальная электронная коммерция включает покупки как с ПК, так и с мобильных устройств, смартфон быстро становится основным методом онлайн-покупок. 7, 8

Торговые Стимулы Для Потребителя

Несмотря на доминирование двух гигантов на рынке электронной коммерции, большинство потребителей по-прежнему предпочитают покупать в магазине. 9 Тем не менее, здесь есть оговорки. При опросе, проведенном American Express в 2017 году, 79% потребителей, которые указали, что они с большей долей вероятности совершат покупку в магазине, также заявили, что они рассмотрят возможность “покупки онлайн, если будет предложена бесплатная доставка.” 10

Кроме того, 73% тех же опрошенных совершали покупки в Интернете в течение последних 12 месяцев, а 75% совершали бы покупки онлайн при наличии скидок. 11Эксклюзивные вознаграждения могли бы стимулировать 50% респондентов совершать покупки в интернете, а не в магазине. Подводя итог, существуют стимулы, которые могут сдвинуть потребителей от традиционного опыта и побудить их делать покупки в Интернете.

Но есть дополнительный весомый фактор для всех розничных продаж (онлайн и офлайн). Наличие и разнообразие быстрых и безопасных способов оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты и цифровые способы оплаты, такие как PayPal и Apple Pay, имеют важное значение для обеспечения бесперебойного потребительского опыта.

Кредитные Карты, Дебетовые Карты и Цифровые Способы Оплаты

Как сообщает Capgemini, общий объем глобальных безналичных операций в 2017 году составил $522 млрд., и эта сумма, вероятно, достигнет $725 млрд. в течение следующих двух лет. 12 Развивающиеся азиатские рынки будут стимулировать значительную часть роста безналичных транзакций; но другие регионы – Европа, Северная Америка, Латинская Америка и CEMEA (Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток, Африка) – внесут от 4% до 10% ожидаемого совокупного годового темпа роста (CAGR) в течение 2020 года. 13 Мобильные платежи будут продолжать расти на уровне CAGR около 22%, что поддерживается широким распространением мобильных устройств и платежных приложений к ним. 14

Таким образом, наличные деньги быстро теряют статус “короля” оплаты, и опрос, проведенный TSYS, показывает поддержку потребителями перехода от наличных денег к кредитным и дебетовым картам: 40% респондентов опроса сообщили, что кредитные карты являются их основным способом оплаты, а 35% заявили, что дебетовые карты являются их средством для совершения покупок. 15 Использование наличных денег составило всего 11%, что немного выше показателя в 9% 2014 года. 16

Потребительские Предпочтения Способа Оплаты с 2013 по 2016 год

Источник: TSYS 2016 U.S. Consumer Payments Study

Есть еще одна важная деталь: дебетовые карты в основном используются для “повседневных транзакций”, таких как покупка продуктов питания и оплата счетов. 17 Между тем, потребители, как правило, используют кредитные карты для более крупных покупок, которые “обычно представляют собой более дискреционные расходы”, т. е. поездки в отпуск, рестораны и интернет-магазины. 18 Однако, учитывая, что другие цифровые платежные системы, включая PayPal и Apple Pay, требуют, чтобы у пользователей была банковская карта или банковский счет, связанный с их системой, использование кредитных и дебетовых карт для конкретных покупок становится более неясным.

PayPal и Apple Pay

Цифровая платежная система PayPal является одной из самых известных и в настоящее время насчитывает 227 миллионов активных зарегистрированных пользователей по всему миру. 19 По состоянию на декабрь 2017 года, 37% североамериканских ритейлеров принимают PayPal в качестве эффективного способа оплаты товаров и услуг, а еще 34% планируют принять PayPal в течение следующих одного-трех лет. 20

Apple Pay также быстро набирает обороты в торговой сфере, при этом 37% ритейлеров заявляют, что они принимают Apple Pay в качестве оплаты, и еще 40%, вероятно, также включат ее в свою платежную систему в течение следующих трех лет. 21 Но в гонке за потребителя Apple Pay не так популярна среди пользователей. Действительно, в отчете 2017 года, опубликованном Market Force, 67% из 6500 банковских клиентов выбрали PayPal в качестве своего главного средства для совершения цифровых платежей. Apple Pay выбрали только 39% респондентов, что на 5% меньше по сравнению с 2016 годом. 22

Потребительские Предпочтения Цифровой Оплаты 2016-2017

Источник: TSYS 2016 U.S. Consumer Payments Study

По мере роста видов оплаты, традиционные средства онлайн-платежей, такие как кредитные карты, проигрывают в конкурентной борьбе соперникам, предлагающим большее удобство для пользователя, большую безопасность и более низкие затраты. 23 Как сообщает Koley, даже при том, что виртуальная дуополия Visa и MasterCard по-прежнему испытывает здоровые темпы роста (9,5% и 9,6% соответственно) и остается предпочтительным методом для (офлайновых) POS транзакций, такие фирмы, как JCB и UnionPay, значительно превосходят их (рост 20,7% и 44,8% соответственно). 24

Это указывает на изменение потребительского поведения, включая выбор эффективной альтернативы кредитным картам и постепенное изменение рынка платежей.25 Как указывалось ранее, PayPal, изначально разработанный для облегчения транзакций на eBay, теперь является одним из основных игроков в сфере онлайн-платежей. 26 Кроме того, новые компании, которые первоначально были далеки от банковского сектора, такие как Google и Apple, предлагают решения, уже получившие признание и распространение среди пользователей в обществе и бизнесе. 27

Обзор Рынка

Достаточно сказать, что объем цифровых платежей растет как для потребителей, так и для продавцов. Тем не менее, кредитные и дебетовые карты по-прежнему являются основными способами оплаты онлайн-покупок. Разумеется, по мере того, как технологии продолжают развиваться, а гаджеты, бесконтактные платежные системы, блокчейн платежные системы и криптовалюты начинают проникать на рынок, неизбежно происходят деструктивные преобразования в протоколах транзакций между продавцом и потребителем. Однако существуют проблемы как с текущими платежными системами, так и с использованием криптовалюты в качестве метода для peer-to-peer платежей. В центре внимания этих проблем лежит стоимость транзакций и безопасность.

ПРОБЛЕМЫ ТРАДИЦИОННОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Высокая Комиссия за Транзакцию и Обработку

Вознаграждения и скидки являются мощным стимулом для потребителей. Действительно, как сообщило TSYS, большинство пользователей кредитных карт (59%) делали свой выбор в зависимости от типа вознаграждений, предлагаемых за пользование картой. 28 Кроме того, кешбэки и скидки у конкретных продавцов оценивались как самые высокие с точки зрения «полезности» кредитной карты. 29 Существует определенная потребительская тенденция, которая фокусируется на стоимости.

Однако, продавцы также являются потребителями в цепочке обработки платежей. Комиссия за обработку платежей кредитными картами варьируется в зависимости от каждого звена в цепи транзакции, т. е. платежного шлюза, процессора кредитных карт, эмитента кредитной карты и банка-эмитента; но средний диапазон составляет от 1,5% до 3,5% за транзакцию. 30 Это не включает плату за обработку платежных шлюзов или платежей по кредитным картам, которая также может варьироваться и определяется договором между продавцом и поставщиком платежной системы. 31

Таким образом, у продавца есть два варианта: переложить эту стоимость на потребителя или понести убыток. С ростом спроса на более быстрые, эффективные и надежные способы оплаты, необходимость идти в ногу с технологическими нововведениями и затраты на них возлагают бремя на малый и средний бизнес. Это еще более усугубляется уменьшением риска возвратных платежей и вероятностью мошенничества как со стороны потребителей, так и потенциальных хакеров.

Возвратные Платежи и Мошенничество

Возвратные платежи происходят, когда потребитель открывает спор по транзакции через эмитента своей кредитной карты, банк или провайдера цифровых платежей. У каждой платежной системы есть набор правил для принятия возвратного платежа. В то время как это помогает уменьшить вероятность мошенничества со стороны продавца, возвратные платежи также могут быть использованы в качестве инструмента для совершения мошеннических покупок, а продавцы поглощают стоимость товаров и/или услуг вместе с транзакционными сборами, взимаемыми платежными системами, банками и эмитентом карты.

В 2016 году оцененный убыток от возвратных платежей составил $6,7 млрд., 71% –  “дружественное/возвратное мошенничество.” 32 По существу, дружественное мошенничество – это термин, используемый для потребителей, которые покупают товары или услуги в интернете и требуют от эмитента карты или банка отмены транзакции, получив таким образом возмещение за оплату. Электронная торговля особенно уязвима от дружественного мошенничества, поскольку операции без предъявления карты (CNP) трудно верифицировать. 33

Если учесть постоянный рост утечки данных, приводящих к кражам личности и захватам финансовых счетов, то становится ясно, что текущая система платежных транзакций имеет огромные недостатки, которые стоят продавцам и потребителям много времени и денег для решения. Следовательно, банки, продавцы и потребители видят в криптовалюте и ее высокозащищенной базовой технологии блокчейн потенциальное решение.

РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ

Феномен криптовалюты предоставил миру поразительный пример использования технологии blockchain. Действительно, общая рыночная капитализация всех активных в настоящее время криптовалют превышает ВВП более чем 100 стран. 34, 35 В то время как правительства бьются с вопросами кто, что, где, когда, почему и как регулировать различные аспекты рынка криптовалют, т. е. биржи и ICO, другие отрасли, такие как банковские и финансовые услуги, продвигаются вперед с акцентом на оптимизацию межбанковских и внутрибанковских транзакций. Однако, несмотря на популярность криптовалюты среди инвесторов и спекулянтов, существуют проблемы с получением более широкой сферы признания в качестве способа оплаты товаров и услуг.

Основная проблема с внедрением криптовалюты в качестве метода для торговых и потребительских платежей – это волатильность. Хотя аргументы относительно того, что фиатная валюта является лишь централизованной формой цифровой валюты, которая стабильна только благодаря правительственному вмешательству, верны, фундаментальным фактором продолжающегося доминирования фиатной валюты является стабильность оценки. В то время как в определенной степени волатильность может рассматриваться как позитивная для трейдеров и спекулянтов, резкое увеличение или уменьшение стоимости создает сдерживающий фактор для торговых и потребительских сделок. Например, Stripe недавно объявила, что отказывается от принятия Bitcoin-платежей, потому что “к тому времени, когда транзакция подтверждена, колебания цены Биткоина приводят к “неправильной” сумме.” 36

Дополнительные проблемы состоят в комиссиях за криптовалютные транзакции и времени их обработки. Комиссии за транзакции биткоинов, в частности, получили наибольшее количество жалоб, поскольку крипто-энтузиасты стали свидетелями как резкого роста (в среднем $34 в декабре 2017 года), так и падения (менее $1) в течение двух месяцев. 37

Время подтверждения транзакции – еще одна нестабильная особенность, которую Биткоин38 и другие платежные системы на основе блокчейна все еще пытаются разрешить. Возвращаясь к отказу Stripe от Биткоина, “время подтверждения транзакций значительно возросло; это, в свою очередь, привело к увеличению количества отказных транзакций.” Следовательно, для того, чтобы любая криптовалюта стала жизнеспособным способом оплаты товаров и услуг, система должна иметь стабильную оценку и быть такой же быстрой, если не быстрее, чем традиционные централизованные платежные системы. Как указывалось в предыдущих разделах, потребители проявляют все большую готовность использовать альтернативные формы оплаты, если им предоставляется безопасная и надежная система с низкими операционными сборами, поощрительными стимулами и последовательной оценкой используемой валюты. Имея это в виду, MF Chain создала эффективное решение.

THE MODERN FINANCE CHAIN

Modern Finance Chain позволяет потребителям приобретать товары и услуги у продавцов, создавая экономичную криптовалютную платежную экосистему, которая вознаграждает как потребителя, так и продавца. Мы создаем устойчивую криптовалютную платежную систему, которая последовательно повышает ценность для продавцов и потребителей, тем самым противодействуя проблемам, связанным с традиционными платежными протоколами.

Система Вознаграждения Продавца

Продавцы получают скидку 1% от их общего объема криптовалюты в виде токенов MFX. Во время расчета, токены MFX оцениваются в $1 за единицу или по текущему обменному курсу, в зависимости от того, что больше. Каждый месяц отчеты продавца оцениваются по результатам обработки за предыдущий месяц. Оценка отчета закрывается в последний день каждого месяца. Выплаты вознаграждения производятся 7 числа каждого месяца.

Для примера, продавец проводит криптовалютные платежи на сумму $1 млн. через платежные решения MF Chain с 1 по 31 января. 7 февраля он получает 5000 Токенов MFX непосредственно на свой цифровой кошелек. Эти токены можно копить как корпоративный актив или обменивать на USD на открытом рынке.

Контролируемые продавцом настройки позволяют либо сохранить криптовалюту, полученную в качестве оплаты, либо сразу обменять ее на фиатную валюту, которая поступает на его банковский счет на следующий день. Продавцы имеют полный контроль над своими средствами без риска возвратных платежей или резервов.

  • Без Возвратов
  • Без Комиссий за Обмен
  • Без Сборов
  • Без Комиссий Платежных Шлюзов
  • Почти Мгновенная Ликвидность
  • Бонусная Программа для Продавца
  • Простые Трансграничные Транзакции
  • Новые Возможности – продавцы с высоким риском теперь могут принимать цифровые платежи без высоких комиссий или резервов

Система Вознаграждения Потребителя

В дополнение к предоставлению ценного сервиса, предлагающего возможность тратить свою криптовалюту у своих любимых продавцов, потребители вознаграждаются несколькими способами. Вариант оплаты криптовалютой включает в себя дополнительную плату для покрытия комиссии торгового обмена. Однако, при оплате токенами MFX комиссия не взимается. Дополнительная плата устанавливается продавцом в размере от 0,5 до 3%. Она выплачивается продавцу токенами MFX. Когда потребитель тратит токены MFX у продавца, используя платежные решения MF Chain, он получает скидку 1%, автоматически выплачиваемую на его кошелек. Выплата производится один раз в месяц.

Использование Потребителем

  • Потребитель желает произвести оплату с помощью криптовалюты
  • Кассир вводит сумму покупки в мобильное устройство MF Chain и показывает потребителю QR-код на экране.
  • Потребитель сканирует код любым доступным приложением криптовалютного кошелька на своем телефоне/мобильном устройстве.
  • Транзакция подтверждается через секунды.

Преимущества для Платежного Процессора

  • Увеличенная маржа: получайте 100+ базисных очков.
  • Увеличение Клиентской Базы: делайте уникальные предложения по приему криптовалюты для бизнеса
  • Новые Вертикали: продавцы с высоким риском или продавцы, которые не могут принимать кредитные карты, теперь могут использовать цифровые платежи
  • Увеличенный объем на одного продавца
  • Партнеры по процессингу получают щедрое распределение токенов MFX

ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ЭКОСИСТЕМА

Смарт-контракты являются неотъемлемой частью децентрализованных приложений, а децентрализованная часть бизнес-логики MF Chain написана в виде смарт-контрактов. Мы используем библиотеку Open Zeppelin для написания безопасных смарт-контрактов на Ethereum на языке программирования Solidity. Смарт-контракты MF Chain:

Смарт-Контракты MF Chain за Токены и ICO

The token smart contract is held in a public repository available for review here: https://github.com/MFChain/smart-contracts/

ICO_Controller

Цели контракта:

  • Добавление/удаление аккаунтов из белого списка (только аккаунты из белого списка смогут покупать токены)
  • Добавление вознаграждения для разработчиков
  • Подсчет количества аккаунтов, участвующих в ICO
  • Возврат Ethereum пользователю в случае, если ICO не достиг soft cap
  • Выпуск токенов для разработчиков и маркетинговых нужд в любой день
  • Создание ICO контрактов с пользовательскими параметрами

ICO_Crowdsale

Это стандартный ICO контракт с некоторыми дополнительными функциями, такими как белый список и escrow для блокировки токенов.

При помощи ICO controller проверяется контракт, чтобы определить, находится ли аккаунт, который собирается купить токен, в белом списке. Также имеется возможность уничтожать непроданные токены.

Holder

Контракт с несколькими владельцами, который содержит 50% Ethereum, собранного во время продажи токенов. Контракт освобождает средства только в том случае, если владельцы подтверждают это на основе соглашения о депонировании.

Token

Смарт-контракт токена является стандартной реализацией ERC20 с дополнениями ERC223, которые защищают держателей от случайной потери токена в случае его отправки на адрес неприемлемого контракта. Таким образом, события транзакций упорядочиваются.

База Данных Торговых Счетов

База Данных Торговых Счетов является базовым компонентом платформы MF Chain. Продавцы регистрируют свои аккаунты и настраивают параметры для своих обычных банковских счетов и криптовалютного кошелька. По соображениям безопасности, база данных не хранит приватные ключи от криптовалютных кошельков продавцов. Эта платформа не создает и не управляет криптовалютными кошельками. Хранится только публичный адрес кошелька. Продавцы могут вносить описания своих кошельков, давая им название, включать или отключать POS криптовалютные операции, настраивать минимальные и максимальные суммы транзакций, опции вознаграждений и т. д. Список поддерживаемых криптовалют изначально включает, но не ограничивается:

  • BTC
  • ETH
  • LTC
  • MFX

Продавцы полностью контролируют свои криптовалютные кошельки, т.к. они не делятся, не импортируют и не загружают приватные ключи на платформу MF Chain.

MF Chain REST API

Еще один компонент платформы MF Chain – это REST API, который позволяет клиентским приложениям mobile POS взаимодействовать с платформой. Веб-приложение продавца и приложение mobile POS используют протокол REST для связи с сервером. Конечные точки API для мобильного приложения включают создание заказа, отслеживание статуса транзакции, доступ к обменным курсам и многое другое.

API MF Chain имеет интеграцию с API ведущих криптобирж для доступа к обменным курсам криптовалют. API также имеет интеграцию со сторонними провайдерами для обмена криптовалюты на фиат непосредственно на банковский счет продавца.

Клиентское Приложение MF Chain Mobile POS

Продавцы могут скачать бесплатное мобильное приложение, которое превратит любое мобильное устройство в полнофункциональную торговую систему со всеми функциями MF Chain.

После авторизации, приложение готово создавать заказы и принимать криптовалюты на кошельки продавца, которые настроены в его аккаунтах. Поддерживаются платформы Android и iOS. Рекомендуемый формат устройства – планшет, для лучшего опыта использования; однако приложение также полностью совместимо со смартфонами.

Процесс так же прост, как и с POS терминалами кредитных карт: вводится сумма заказа, пользователь выбирает предпочтительную криптовалюту и получает QR-код для завершения платежа с помощью приложения мобильного кошелька на своем смартфоне. После завершения платежа продавец может просмотреть статус подтверждения транзакции. Система может быть настроена на любое количество подтверждений consensus node через настройки продавца, чтобы объявить об успешном завершении платежа.

Client App MVP

The MF Chain Mobile POS Client APP MVP is available for download at the MF Chain GitHub: https://github.com/MFChain/mfc-pos/releases/

Техническая Эволюция MF Chain

MF Mainnet

Используя уровень обработки платежей в качестве ступеньки, MFC развернет независимый публичный блокчейн с интегрированной платформой смарт-контрактов. MF Mainnet развернется, как никакой другой блокчейн, внедряя свои возможности непосредственно в коммерческий поток и позволяя ICO и dApp проектам напрямую вливаться в этот поток. Используя гибридный метод BFT/POS, MF Mainnet достигнет консенсуса с минимальным потреблением энергии и в полном эко-содружестве. Используя стимулированное предложение по мастернодам, MFM достигнет децентрализации с тысячами глобально распределенных узлов.

Интеграция Multi-Blockchain

MF Chain создает мультивалютную платежную систему, которая разработана для легкого освоения продавцом и пользователем, охватывая все блокчейны в сети. Результатом является настоящее децентрализованное сообщество с открытым исходным кодом, где ни одна монета не может достичь превосходства над другой. Сообщество, где ни одна монета не превосходит другую, и место, где новаторы и пользователи могут использовать несколько блокчейнов для своих соответствующих и наиболее полезных целей. Наша цель – помочь блокчейн-экономике реализовать свой потенциал.

Цифровая Идентификация

Цифровая идентификация включает в себя конкретную информацию, используемую для проверки отдельных лиц, организаций и машин, но в электронном, а не бумажном формате. Обеспечение соблюдения правительственных нормативов настоятельно необходимо для того, чтобы действовать в рамках международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и руководящих принципов по борьбе с терроризмом. В то же время, MF Chain верит в защиту конфиденциальности и анонимности пользователей. MF Mainnet будет построена для их достижения. С функциями конфиденциальности, использующими zk-SNARKs, пользователям будет предоставлена полная свобода и доминирование для управления их транзакционными данными. Они будут в состоянии решать, чем и с кем поделиться. MF Mainnet обеспечит конфиденциальность и соблюдение правил, устойчивость и интеграцию в государственные секторы.

Мультивалютная ICO Платформа

Сегодняшние платформы для смарт-контрактов позволяют новым проектам собирать средства во время событий генерации токенов. Однако, почти во всех случаях проект ограничен принятием только одного типа валюты. MF Mainnet позволит ICO проектам принимать любое количество криптовалют во время событий генерации токенов. ICO теперь будут иметь возможность принимать BTC, LTC, NEO, ETH, RPX или почти любую другую основную валюту по своему выбору во время события генерации токенов. Видение MF Chain заключается в создании платформы, свободной от ограничений и барьеров, присутствующих в других платформах.

Atomic Swap Кроссчейн Транзакции

Atomic Swap – это возможность для пользователей легко обменять одну монету на другую. Пользователи MF Chain будут иметь эту возможность в своих кошельках, предоставляя им гибкость и контроль, чтобы легко передавать монеты, на ходу, без необходимости доступа к бирже или передачи прав хранения своих средств третьей стороне.

Частные Блокчейны Корпоративного Уровня

MF Mainnet является агностиком валют. Смысл в том, что она может работать как с родным токеном, так и без него. Кроме того, возможность сайдчейна позволяет организации развернуть собственный код в частных сетях вне MF Mainnet. Организация может быстро наращивать ноды с минимальными ресурсами, используя Amazon Lightsail. Мы предоставляем корпорациям, организациям и машинам возможность использовать все функции блокчейна, сохраняя при этом контроль над своими проприетарными системами.

Виртуальная Машина - MFVM (Modern Finance Virtual Machine)

Легкая виртуальная машина со сверхбыстродействием, интеллектуальными функциями и простой иерархией стеков.

Мультиязычное Программирование Смарт-Контрактов

Компиляторы и плагины для C++, C sharp, Java, Python, NodeJS и Solidity позволяют как опытным блокчейн разработчикам, так и начинающим программистам легко разрабатывать и развертывать распределенные приложения на MF Mainnet.

Библиотека Готовых Контрактов

Многие проекты тратят свои первые недели и месяцы, затрачивая ненужное время и ресурсы на создание смарт-контрактов, необходимых для их запуска. MF Chain предоставит сообществу бесплатную и полную библиотеку смарт-контрактов, dApps и блокчейн инструментов, которые были проверены сообществом. MF Chain намерена оптимизировать бэклоги, чтобы позволить разработчикам развертывать публичные готовые блокчейн проекты в течение нескольких часов.

Инновационный Инкубатор

Ускоритель, призванный обеспечить блестящие умы ресурсами для концептуализации и создания инновационных технологий. Многим зарождающимся идеям часто требуются годы для материализации, и это особенно верно для новаторов, изо всех сил пытающихся найти поддержку и ресурсы. С инновационным инкубатором компании и частные лица, требующие дополнительных ресурсов, могут напрямую работать с MF Chain для доступа к людям, стратегиям, исполнителям и денежным средствам, необходимым для быстрой разработки проектов и массового роста.

MF Chain Business Model

Building a public smart contract platform with merchant payment integration creates a complete and robust commerce which has a reciprocating effect across all channels involved. DApps launching on the MF Chain instantly benefit from the acceptance of their tokens at thousands of merchants worldwide. As the digital economy grows, so does the value of MF Chain.

MF Chain will integrate with merchants in 2018 by partnering with payment processors that are already doing business with a minimum of 10,000 merchants. Payment processors will be engaged with an incentivized partnership agreement that brings an exciting new service to their merchant product offerings. MF Chain benefits by becoming instantly integrated into a conventional stream of commerce. This unique approach ensures adoption of the MF Chain payment solution and paves a clear path for future projects launching on the MF Mainnet.

Projects approved for the Modern Finance Chain Innovation Incubator are supported by MF Chain on multiple strategic fronts: Access to the pre-built and audited smart contract library, an ICO launch platform that is multi-currency capable and development & marketing support. MF Chain will directly benefit from equity ownership in these projects.

MF Chain Milestones

  • Q2 2018: Beta Release of MF Chain Payment Solution
  • Q2 2018: Partnership with payment processor
  • Q3 2018: Full Release of MF Chain Payment Solution
  • Q3 2018: MF Chain Rewards Program Full Launch
  • Q3 2018: 250 merchants processing with MF Chain
  • Q4 2018: MF Mainnet Whitepaper
  • Q1 2019: 5000+ Merchants processing with MF Chain
  • Q1 2019: MF Testnet Deployed
  • Q2 2019: MF Mainnet Deployed
  • Q2 2019: Live Token Exchange MFX to MFM Tokens
  • Q2 2019: MFF Token Airdrop

ИНФОРМАЦИЯ О ICO MF CHAIN

Общая Информация

Modern Finance Chain (MF Chain) планирует привлечь от 2 500 до 33 000 ETH токенов во время Pre-ICO и ICO. Все ICO транзакции совершаются посредством передачи смарт-контракта. Только участники, внесенные в белый список будут иметь возможность участвовать в ICO. Любые взносы, отправленные с адресов, не входящих в белый список, будут отклонены смарт-контрактом ICO.

MF Chain будет иметь доступ только к 50% средств, собранных в первой половине 2018 года. Эти средства будут использованы для развития, операционных расходов и маркетинга. Неизрасходованные средства будут разблокированы в два этапа. Первый этап – после полного запуска торговой платформы. Второй этап начнется после полного запуска сети MF Mainnet.

Белый Список и KYC

Чтобы принять участие в ICO MF Chain, потенциальные пользователи платформы должны быть одобрены и добавлены в белый список. MF Chain планирует запустить две отдельные кампании, которые позволят пользователям, поздно узнавшим о MF Chain, принять участие. Все потенциальные участники могут подать заявку на любом этапе белого списка (например, участник, желающий внести свой вклад на этапе ICO, может подать заявку на первом этапе белого списка, что и рекомендуется сделать).

В зависимости от уровня интереса, второй этап белого списка может закончиться рано. Все участники будут обработаны в соответствии с KYC требованиями MF Chain. MF Chain сотрудничает с Identity Mind и будет рассматривать всю представленную информацию по спискам OFAC, PEP, PSFI, EU и Freeze. В зависимости от размера взноса, может потребоваться предоставление удостоверения личности государственного образца. MF Chain соответствует всем местным ограничениям и требованиям, поэтому жители некоторых стран участвовать не смогут.

ICO и Даты Белых Списков

  • Частное Предложение: 5 апреля – 5 мая
  • Пресейл: 5 мая – 25 мая
  • ICO: 26 мая – 15 июня

ICO Капы

  • Софт Кап: 2,500 ETH (со встроенной в смарт-контракт функцией возврата при недоборе)
  • Хард Кап: 33,000 ETH

Таблица ICO Капов

Общее количество токенов MFX составит 521,000,000. 1 Ether = 8,500 токенов MFX.

  • Цена Токена во Время ICO: 1 Ether = 8,500 токенов MFX
    • 33,000 Ethereum Хард Кап
    • Минимальный Взнос – 0,1 Ether
    • Максимальный Взнос – 200 Ether
  • 5000 ETH Хард Кап
  • Минимальный Взнос – 5,0 Ether
  • ММаксимальный Взнос – 200 Ether

Bonus Schedule

10 ETH: 10% Бонусs
25 ETH: 15% Бонус
100 ETH: 20% Бонус

Непроданные Токены

Все токены, непроданные во время ICO, будут уничтожены.

CORE TEAM

MF Chain’s international team is comprised of PhD’s, Mathematicians and Expert Level Blockchain Developers, harnessing a wealth of brilliant minds dedicated to the common vision of MF Chain and its goal of mass market cryptocurrency adoption. With a shared passion for the future of blockchain, these experts have partnered together to build a complete and robust digital economy.

Combined with an Expert Advisory board, MF Chain will apply the core teams experience and technical capabilities to make MF Chain the leading Payment Processing Solution and become the utility token of choice for consumers and merchants. New underfunded and resource limited aspiring projects will benefit directly by partnering with MF Chain. From a complete pre-built smart contract library, multi-currency ICO Platform to access to tens of thousands or merchants for instant integration in commerce; the future of MF Chain and upstarts results in growth and adoption of cryptocurrency.

MF Chain will update and release the MF Mainnet White Paper to carry out its purpose. While these updates are expected to make continued improvements to MF Chain’s ecosystem and technology stack, the founding intent and coin issuance policy shall be maintained.

REFERENCES

1 Marous, J. (2017). Top 10 Trends Impacting the Future of Payments. The Financial Brand. Available at:
https://thefinancialbrand.com/68528/top-payment-trends-banking-p2p-digital/

Statista. (2018). Retail e-commerce sales worldwide from 2014 to 2021 (in billion U.S. dollars). Available at: https://www.statista.com/statistics/379046/worldwide-retail-e-commerce-sales/

Statista. (2018). E-commerce share of total global retail sales from 2015 to 2021. Available at:
https://www.statista.com/statistics/534123/e-commerce-share-of-retail-sales-worldwide/

Similarweb.com. (2018)/ Amazon.com vs. Alibaba.com. Available at:
https://www.similarweb.com/website/amazon.com?competitors=alibaba.com

Ibid.

PwC. (2017). Around the world with Total Retail 2017. Available at: https://www.pwc.com/gx/en/industries/retail-consumer/total-retail.html

Molla, R. (2017). For the first time, more people will do their holiday shopping on mobile than on desktop. Recode. Available at:
https://www.recode.net/2017/11/2/16582034/holiday-shopping-mobile-desktop-online-revenue-retail

Statista. (2018). Distribution of retail website visits and orders worldwide as of 3rd quarter 2017, by device. Available at: https://www.statista.com/statistics/568684/e-commerce-website-visit-and-orders-by-device/

PwC. (2017). Total Retail 2017: 10 retailer investments for an uncertain future. Available at:
https://www.pwc.com/gx/en/industries/assets/total-retail-2017.pdf

10 American Express. (2017). 2017 Digital Payments Survey. Available at:
https://network.americanexpress.com/globalnetwork/dam/jcr:18e7d093-2ec6-47f5-baf4-17dcd4fafaba/MobileHCE_2017_DigitalPaymentsSurvey_Infographic.pdf

11 Ibid.

12 Capgemini. (2017). World Payments Report 2017. Available at:
https://www.worldpaymentsreport.com/reports/noncash

13 Capgemini. (2017). World Payments Report 2017. Available at: https://www.worldpaymentsreport.com/download

14 Ibid.

15 TSYS. (2016). 2016 U.S. Consumer Payments Study. Available at: https://www.tsys.com/Assets/TSYS/downloads/rs_2016-us-consumer-payment-study.pdf

16 Ibid.

17 Ibid.

18 Ibid.

19 Statista. (2018). Digital payment methods that North American retailers accept or plan to accept as of December 2017. Available at: https://www.statista.com/statistics/384921/digital-payment-methods-retail-america/

20 Statista. (2018). Digital payment methods that North American retailers accept or plan to accept as of December 2017. Available at: https://www.statista.com/statistics/384921/digital-payment-methods-retail-america/

21 Ibid.

22  Cision PRWeb. (2017). New Market Force Banking Study: Capital One Is Consumers’ Favorite, But Satisfaction and Loyalty Is Down Industry-Wide. Available at:
http://www.prweb.com/releases/2017/10/prweb14843318.htm

23  Janssen, M., Mäntymäki, M., Hidders, J., Klievink, B., Lamersdorf, W., van Loenen, B., Zuiderwijk, A. (Eds.). (2015). Open and Big Data Management and Innovation. 14th IFIP WG 6.11 Conference on e-Business, e-Services, and e-Society, I3E 2015, Delft, The Netherlands, October 13-15, 2015, Proceedings.

24 Ibid.

25 Ibid.

26 Ibid.

27 Ibid.

28 TSYS. (2016). 2016 U.S. Consumer Payments Study. Available at: https://www.tsys.com/Assets/TSYS/downloads/rs_2016-us-consumer-payment-study.pdf

29 Ibid.

30 Value Penguin. (2017). Credit Card Processing Fees and Costs. Available at: https://www.valuepenguin.com/what-credit-card-processing-fees-costs

31 Ebrahimi, A. (2017). The Complete Guide to Credit Card Processing Rates & Fees. Available at:
https://www.merchantmaverick.com/the-complete-guide-to-credit-card-processing-rates-and-fees/

32 Shukairy, A. (2017). E-commerce Fraud and Chargebacks – Statistics and Trends. Available at:
https://www.invespcro.com/blog/e-commerce-fraud-and-chargebacks-infographic/

33 Juniper Research. (2016). Online Payment White Paper: 2016-2020. Available at: http://www.experian.com/assets/decision-analytics/white-papers/juniper-research-online-payment-fraud-wp-2016.pdf

34 Coin Market Cap. (2018). Cryptocurrency Market Capitalizations. Available at: https://coinmarketcap.com/coins/

35 Statistics Times. (2017). List of Countries by Projected GDP: 2017. Available at: http://statisticstimes.com/economy/countries-by-projected-gdp.php

36 Schleifer, T. (2018). Stripe is giving up on Bitcoin as a payment method. Recode. Available at:
https://www.recode.net/2018/1/23/16924518/stripe-bitcoin-payments-reversal

37 Lee, T.B. (2018). Bitcoin’s transaction fee crisis is over – for now. Ars Technica. Available at:https://arstechnica.com/tech-policy/2018/02/bitcoins-transaction-fee-crisis-is-over-for-now/

38 Blockchain.info. (2018). Average Confirmation Time. Available at:
https://blockchain.info/charts/avg-confirmation-time?daysAverageString=7&timespan=2years

39 Karlo, T. (2008). Ending Bitcoin Support. Stripe Blog. Available at:
https://stripe.com/blog/ending-bitcoin-support