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MODERN FINANCE CHAIN

MFX TOKEN
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Version 1.02

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RESUMEN EJECUTIVO

Modern Finance Chain (MF Chain) está construyendo el futuro de la criptomoneda. Al asociarse con procesadores y comerciantes, MF Chain se basará en un valor cero de las tarifas de comerciante ofreciendo al mismo tiempo recompensas innovadoras para consumidores y comerciantes. MF Chain está específicamente diseñado para generar valor para todas las partes involucradas en transacciones comerciales. Estamos ayudando a construir una economía digital donde los consumidores podrán comprar productos y servicios usando cualquier criptomoneda. Esto se facilita a través de la implementación de una plataforma colaborativa que incluye desarrolladores de aplicaciones que encontrarán un entorno favorable con compatibilidad en varios idiomas y una biblioteca de contratos inteligentes disponible para su implementación.

Nuestro mapa de ruta incluye el desarrollo y despliegue de MF Mainnet, nuestro blockchain público independiente que utiliza un modelo de consenso BFT/POS y un protocolo de incentivo masternode único. Además, MF Mainnet permitirá el desarrollo de blockchains privados de nivel empresarial, transacciones de cadena cruzada de intercambio atómico, integración multi-blockchain y un sistema de identidad digital verificado. Creemos que el futuro de la tecnología blockchain no está irrevocablemente ligado a un token nativo, y MF Mainnet está construido como un sistema independiente de monedas que funciona con o sin una economía tokenizada. Sin embargo, MF Mainnet también ofrece la flexibilidad de realizar transacciones con una variedad de criptomonedas, es decir, BTC, LTC, NEO, ETH, etc., lo que libera a ICO de las limitaciones que encuentra durante el proceso de su lanzamiento inicial.

MF Chain está construyendo el futuro de blockchain que comienza con nuestra solución de pagos al consumidor y programa de recompensas. Fundamentalmente, nuestro objetivo es expandir la utilidad de criptomonedas hasta el punto de ubicuidad. Estamos ayudando a las criptomonedas a llegar más allá de ser simplemente una herramienta de inversión, comercial o especulativa. Los consumidores, los comerciantes y las empresas, tanto grandes como pequeñas, ahora podrán capitalizar la conveniencia y la seguridad que proporcionan la criptomoneda y los blockchain.

MERCADO ACTUAL DE SISTEMAS DE PAGO DE COMERCIANTES

Se prevé que el mercado mundial de pagos móviles superará $1 billón para el año 2019. Esta proyección se ve respaldada por una creciente preferencia del consumidor por los sistemas de pago digital y el aumento generalizado del uso de dispositivos móviles para pagar bienes y servicios.1 Existen varios mercados clave conductores dentro del mercado de sistemas de pago de comerciantes y consumidores, cada uno de los cuales se analizará brevemente a continuación.

El Comercio Electrónico Global Está Aumentando

Las ventas mundiales de comercio electrónico están en aumento constante. En 2017, las ventas de comercio electrónico superaron los $2.2 billones, y se espera que ese número se duplique y alcance $4.5 billones en 2021.2 En términos de participación de mercado total, el comercio electrónico representó aproximadamente el 10% de las ventas minoristas mundiales totales en 2017 y se espera que crecerá otro 5.4% en los próximos tres años.3 Por lo tanto, el comercio electrónico se encuentra en un aumento constante con respecto a las ventas minoristas globales totales.

Ventas Globales De Comercio Electrónico (en miles de millones de dólares)

Source: Statista, 2018

Amazon y Alibaba son actualmente los minoristas de comercio electrónico más grandes del mundo, con un tráfico directo de Amazon superior a los 2.000 millones por mes frente a los 216 millones de Alibaba. Notablemente, Amazon ocupa el puesto 19 en el tráfico mundial, mientras que Alibaba continúa ascendiendo estando en el puesto 253 de los sitios web más populares en el mundo.5 Según el informe de 2017 de PwC, el 56% de los 24.000 compradores globales encuestados eligieron Amazon.com como su minorista de comercio electrónico.6 Además, aunque el comercio electrónico global incluye tanto a compradores de computadoras de escritorio como de dispositivos móviles, las compras en línea desde móviles se están convirtiendo rápidamente en el método predominantea.7, 8

Incentivos Comerciales Para El Consumidor

A pesar del predominio de los dos gigantes del comercio electrónico en el mercado del comercio electrónico, la mayoría de los consumidores todavía prefieren las compras en la tienda.9 Sin embargo, hay un dato interesante sobre las preferencias de compra en la tienda. Cuando American Express realizó una encuesta en 2017, el 79% de los consumidores que indicaron que tenían más probabilidades de realizar una compra en la tienda, también declararon que considerarían “comprar en línea si se ofreciera entrega gratuita”. 10

Además, el 73% de la misma población encuestada realizó una compra en línea en los últimos 12 meses, y el 75% compraría en línea si se les ofrecieran descuentos.11 Las recompensas exclusivas atraerían al 50% de los encuestados para hacer una comprar en línea en lugar de en la tienda. En resumen, existen incentivos que tienen más probabilidades de desplazar a los consumidores de la experiencia tradicional física y, en su lugar, les inducen a realizar compras en línea.

Sin embargo, existe un factor de influencia adicional para todas las ventas minoristas (en línea y en persona). La disponibilidad y la variedad de métodos de pago rápidos y seguros, que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago digitales, como PayPal y Apple Pay, son vitales para garantizar una experiencia de consumo sin interrupciones.

Tarjetas De Crédito, Tarjetas De Débito Y Métodos De Pago Digital

Como informó Capgemini, el total de transacciones globales no monetarias fue de $522 mil millones en 2017, y es probable que esta cifra llegue a $ 725 mil millones en los próximos dos años.12 Los mercados emergentes en Asia impulsarán la mayor parte del crecimiento de las transacciones no monetarias; pero otras regiones, es decir, Europa, América del Norte, América Latina y CEMEA (Europa Central y Oriental, Medio Oriente, África) contribuirán entre el 4% y el 10% de la tasa anual de crecimiento compuesta (CAGR) esperada hasta el año 2020.13 Los pagos móviles seguirán aumentando a una CAGR de aproximadamente el 22%, tal como lo respalda la creciente proliferación de dispositivos móviles y aplicaciones de pago móvil.14

Como tal, el efectivo rápidamente se destrona como el “rey” de los métodos de pago y una encuesta realizada por TSYS respalda la transición del consumidor de efectivo a tarjetas de crédito y débito: el 40% de los encuestados informaron que la tarjeta de crédito era su principal método de pago. El 35% indicó que las tarjetas de débito eran su fuente de referencia para realizar compras.15 El uso de efectivo llegó solo al 11%, pero está ligeramente por encima de la cifra de 2014 del 9% .16

Consumer Payment Method Preference from 2013 to 2016

Fuente: TSYS 2016. Estudio de Pagos del Consumidor de EE. UU.

Hay otro detalle importante a considerar: las tarjetas de débito se usan principalmente para “transacciones cotidianas” como comprar alimentos y pagar facturas.17 Mientras tanto, los consumidores tienden a usar tarjetas de crédito para compras más grandes que “típicamente representan un gasto más discrecional”, es decir, vacaciones viajes, cenas en restaurantes y compras en línea.18 Sin embargo, teniendo en cuenta que otros sistemas de pago digital, incluidos PayPal y Apple Pay, requieren que los usuarios tengan una tarjeta bancaria o su cuenta bancaria vinculada a su sistema, el uso de tarjetas de crédito y débito para compras específicas se vuelve más opaco

PayPal y Apple Pay

El sistema de pago digital de PayPal es uno de los más conocidos y actualmente cuenta con 227 millones de cuentas de usuario registrados activos en todo el mundo.19 A diciembre de 2017, el 37% de los minoristas de América del Norte acepta PayPal como método de pago viable para bienes y servicios, con otro 34% que planea adoptar el sistema de PayPal dentro de los próximos uno o tres años. 20

Apple Pay está ganando tracción rápidamente en el lado comercial de las transacciones, con 37% de los minoristas que declaran que permiten compras de Apple Pay para consumidores, y un 40% adicional también es probable que lo incorporen a su sistema de pago en los próximos tres años. 21 Pero, en la carrera por el atractivo del consumidor, Apple Pay no es tan popular entre los consumidores. De hecho, en un informe de 2017 emitido por Market Force, el 67% de los 6.500 clientes bancarios que participaron en la encuesta eligieron PayPal como su opción número uno para realizar pagos digitales. Apple Pay fue elegido por solo el 39% de los encuestados, lo que representa una disminución del 5% respecto de 2016.22

Preferencias de pago digital del consumidor 2016-2017

Fuente: TSYS 2016. Estudio de Pago del Consumidor de EE. UU.

A medida que ha crecido el número de tipos de pago alternativos, los medios tradicionales de pago en línea, como las tarjetas de crédito, están bajando de categoría ya que luchan con la competencia que ofrece mayor facilidad de uso, más seguridad y menores costos.23 Como Koley informa, incluso aunque el duopolio virtual de Visa y MasterCard sigue experimentando tasas de crecimiento saludables (9.5% y 9.6%, respectivamente) y sigue siendo el método preferido para transacciones de puntos de venta (fuera de línea), las firmas como JCB y UnionPay las superan lejos (creciendo 20.7% y 44.8%, respectivamente). 24

Esto proporciona indicios de comportamiento alterado del consumidor, incluida una alternativa viable percibida a las tarjetas de crédito y un cambio gradual en el mercado de pagos.25 Como se discutió anteriormente, PayPal, que originalmente estaba destinado a facilitar las transacciones de eBay, ahora es uno de los principales métodos de pago en línea.26 Además, las nuevas empresas que albergan industrias completamente diferentes a las bancarias, como Google y Apple, ofrecen soluciones que ya han ganado un nivel mayor de aceptación y difusión por parte de los usuarios entre la sociedad y las empresas.27

There is another important detail to consider: debit cards are primarily used for “everyday transactions” such as buying food and paying bills.17 Meanwhile, consumers tend to use credit cards for larger purchases that “typically represent more discretionary spending,” i.e., holiday travel, dining at restaurants, and online shopping.18 However, considering that other digital payment systems, including PayPal and Apple Pay, require that users have either a bank card or their bank account linked to their system, the usage of credit and debit cards for specific purchases becomes more opaque.

Resumen De Análisis De Mercado

Baste decir que la aceptación del pago digital está en aumento tanto para los consumidores como para los comerciantes. Sin embargo, las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito continúan siendo los principales métodos para las compras en línea y digitales. Ciertamente, a medida que la tecnología continúa evolucionando y los dispositivos, los sistemas de pago sin contacto, los sistemas de pago basados ​​en blockchain y la criptomoneda comienzan a penetrar en el mercado, las transformaciones disruptivas en los protocolos de transacciones entre comerciantes y consumidores son inminentes. Sin embargo, existen desafíos con los sistemas de pago actuales y el uso de la criptomoneda como método para los pagos de persona a persona. El punto focal de estas preocupaciones se centra en los costos de transacción y la seguridad.

DESAFÍOS DEL SISTEMA DE PAGO TRADICIONA

Altas Tasas De Transacción Y Procesamiento

Las recompensas y los descuentos proporcionan un poderoso incentivo para los consumidores. De hecho, según lo informado por TSYS, la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito (59%) tenían más probabilidades de seleccionar una tarjeta de crédito según el tipo de recompensas ofrecidas por usar la tarjeta.28 Además, la devolución de efectivo y los descuentos con comerciantes específicos ocuparon el lugar más alto en términos de “utilidad” de una tarjeta de crédito. 29 Existe una tendencia clara entre los consumidores que se centra principalmente en el costo.

Sin embargo, los comerciantes también son consumidores intermediarios dentro de la cadena de procesamiento de pagos. Las tarifas de procesamiento de la tarjeta de crédito varían según cada enlace en el flujo de la transacción, por ejemplo, puerta de pago, procesador de tarjeta de crédito, emisor de tarjeta de crédito y banco emisor; pero el rango promedio cae entre 1.5% y 3.5% por transacción.30 Esto no incluye ninguna de las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito o tarjetas de crédito, que también pueden variar y están determinadas por el acuerdo contractual entre el comerciante y el proveedor del sistema de pago. 31

Como tal, el comerciante tiene dos opciones: pasar este costo al consumidor o absorber la pérdida. Con la creciente demanda de métodos de pago más rápidos, más eficientes y altamente seguros, mantener el ritmo de las innovaciones tecnológicas y los costos requeridos es una carga para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Esto se agrava aún más al mitigar el riesgo de contra cargos al consumidor y la probabilidad de fraude proveniente tanto de los consumidores como de los posibles piratas informáticos.

Contra cargos y Fraude

Los contra cargos se producen cuando un consumidor inicia una disputa de transacción a través de su emisor de tarjeta de crédito, banco o proveedor de pago digital. Cada proveedor de método de pago tiene un conjunto específico de reglas para aprobar un contra cargo. Si bien esto ayuda a reducir el fraude en el extremo comercial de la transacción, los contra cargos también pueden utilizarse como una herramienta para realizar compras fraudulentas, y los comerciantes deben absorber el costo de la mercancía y/o el servicio junto con las tarifas de transacción impuestas por el pago procesadores, bancos y el emisor de la tarjeta.

En 2016, la pérdida estimada de ingresos por contra cargos fue de $6.7 mil millones con un 71% de esa pérdida causada por “contra cargos  de fraude/amistosos”.32Básicamente, fraude amistoso es un término usado para consumidores que compran bienes o servicios en línea y presionan al emisor o banco de su tarjeta a cancelar la transacción, recibiendo así un reembolso por su pago. El comercio electrónico es particularmente vulnerable al fraude amistoso ya que las transacciones en las que la tarjeta no está presente (CNP) son difíciles de verificar.33

Si incluimos el aumento continuo de las infracciones de datos, que conducen al robo de identidad y las adquisiciones de cuentas financieras, está claro que el sistema actual de transacciones de pago tiene fallas masivas que les cuestan a los comerciantes y consumidores una gran cantidad de tiempo y dinero para resolver. En consecuencia, los bancos, los comerciantes y los consumidores están considerando la criptomoneda y su tecnología blockchain altamente segura como una solución potencial.

EL MERCADO DE LA CRIPTOMONEDA

El fenómeno de la criptomoneda ha proporcionado al mundo un caso de uso sorprendente para la tecnología blockchain. De hecho, el límite total del mercado de todas las criptomonedas actualmente activas excede el PBI de más de 100 países.34, 35 Mientras que los gobiernos lidian con quién, qué, dónde, cuándo, por qué y cómo regular varios aspectos del mercado de criptomonedas, es decir, intercambios y OIC, otras industrias tales como los servicios bancarios y financieros están avanzando con un enfoque en la racionalización de las transacciones inter e intra bancarias. Sin embargo, a pesar de la popularidad de la criptomoneda con inversionistas y especuladores, existen desafíos para obtener un ámbito más amplio de aceptación como método de pago de bienes y servicios.

El principal problema con la incorporación de la criptomoneda como método para los pagos comerciante-consumidor es la volatilidad. Aunque los argumentos con respecto a la moneda fiat son meramente una forma centralizada de moneda digital que solo es estable debido a la intervención gubernamental, el factor fundamental en el continuo dominio de la moneda fiat es la estabilidad de la valoración. Si bien, hasta cierto punto, la volatilidad se puede ver como un factor positivo para los comerciantes y los especuladores, los aumentos o las reducciones pronunciadas en la valoración crean un elemento disuasivo para las transacciones de comerciantes y consumidores. Para ilustrar, Stripe anunció recientemente que abandonaba la aceptación de los pagos de Bitcoin porque, “para cuando se confirma la transacción, las fluctuaciones en el precio de Bitcoin significan que la cantidad es incorrecta”. 36

Las preocupaciones adicionales se centran en las tarifas de las transacciones de criptomoneda y el tiempo de procesamiento de la transacción. Las tarifas de transacción de Bitcoin, específicamente, han recibido la mayor cantidad de quejas ya que los entusiastas de criptomonedas presenciaron un aumento drástico (promedio de $34 en diciembre de 2017) y una caída (a menos de $1) dentro de un marco de tiempo de dos meses.

El tiempo de confirmación de transacción es otra característica inestable que Bitcoin, 38 y otros sistemas de pago basados ​​en blockchain, aún están en proceso de resolución. Volviendo al abandono de Bitcoin de Stripe, “los tiempos de confirmación de las transacciones han aumentado sustancialmente; esto, a su vez, ha conducido a un aumento en la tasa de fallas de las transacciones. “En consecuencia, para que cualquier criptomoneda sea un método de pago viable para bienes y servicios, el sistema debe tener una valoración estable y ser tan rápido, si no más rápido que los sistemas de pago centralizados tradicionales. Como se describió en las secciones anteriores, los consumidores están cada vez más dispuestos a utilizar formas alternativas de pago si se les presenta un sistema seguro y confiable con tarifas de transacción bajas, incentivos de recompensa y una valoración constante de la moneda que se utiliza. Con esto en mente, MF Chain ha creado una solución viable.

LA CADENA DE FINANZAS MODERNA

Modern Finance Chain les permite a los consumidores comprar bienes y servicios de los comerciantes creando un ecosistema de pago de criptomonedas rentable que recompensa tanto al consumidor como al comerciante. Estamos creando un sistema de pago de criptomonedas sostenible que consistentemente agrega valor para comerciantes y consumidores, contrarrestando así los problemas del sistema de pago asociados con los protocolos tradicionales de transacción de pago comerciante-consumidor.

Sistema De Recompensa Al Consumidor

Además de proporcionar la valiosa oferta de servicios de poder gastar sus criptomonedas en sus comercios favoritos, los consumidores son recompensados de varias maneras. La opción de pago de criptomonedas incluye un recargo para cubrir las tarifas de intercambio comercial. Sin embargo, al pagar con Token MFX, el recargo no se aplica. El comerciante establece el recargo comercial en 0.5 a 3%. El recargo se paga al comerciante a través de Token MFX. Cuando un consumidor gasta Token MFX en un comerciante utilizando soluciones de procesamiento de Cadena MF, el consumidor recibirá un reembolso del 1% pagado automáticamente a su billetera. Los pagos de reembolsos se realizan una vez al mes.

Sistema De Recompensa Mercantil

Los comerciantes reciben una bonificación del 1% de su volumen total de criptomonedas en forma de fichas MFX. Los tokens MFX se valoran en función de $1 por token o su tipo de cambio actual, el que sea mayor, en el momento de la liquidación. Cada mes, las declaraciones de los comerciantes se evalúan a partir del procesamiento del mes anterior. La evaluación de estados se cierra el último día de cada mes. Los pagos de recompensas se liquidan el día 7 de cada mes.

Para ilustrar, un comerciante minorista realiza pagos de criptomonedas por valor de 1 millón de dólares a través de soluciones de pago en cadena MF del 1 de enero al 31 de enero. El 7 de febrero, el comerciante es recomenzado con 5,000 tokens MFX directamente a la billetera digital del comerciante. Estos tokens pueden recopilarse como un activo corporativo o cambiarse por USD en el mercado abierto.

Los ajustes controlados por el comerciante permiten mantener la criptomoneda que han recibido como pago o cambiarla inmediatamente para la liquidación de moneda fiat que se entrega a su cuenta bancaria al día siguiente. Los comerciantes tienen control total sobre sus fondos sin el riesgo de contra cargos o reservas.

  • Sin contra cargos
  • Sin cargos de intercambio
  • Sin cargos de evaluación
  • Sin tarifas de puerta de enlace de pago
  • Cerca de la liquidez instantánea
  • El programa de recompensas paga al comerciante
  • Transacciones transfronterizas fáciles
  • Nuevas oportunidades: los comerciantes de alto riesgo ahora pueden aceptar pagos digitales sin altas tarifas o reservas

Uso del consumidor

  • El Consumidor solicita remitir el pago con criptomoneda
  • El cajero ingresa el total de la compra en el dispositivo móvil de la cadena MF y muestra al consumidor un código QR en pantalla.
  • El consumidor escanea el código con cualquier aplicación de billetera de criptomoneda disponible en su teléfono/dispositivo móvil.
  • La transacción se confirma en segundos.

Beneficios Del Procesador De Pagos

  • Mayor margen: recoge más de 100 puntos básicos.
  • Aumentar la base de clientes: ofrecer la propuesta de valor única de aceptar criptomonedas en su negocio
  • Nuevas verticales: comerciantes o comerciantes de alto riesgo que no pueden aceptar tarjetas de crédito ahora pueden aceptar pagos digitales
  • Mayor volumen por comerciante
  • Los socios de procesamiento reciben una generosa asignación de Token MFX

ECOSISTEMA TECNOLÓGICO

Los contratos inteligentes son una parte esencial de las aplicaciones descentralizadas, y la parte descentralizada de la lógica de negocios de la cadena MF está redactada en forma de contratos inteligentes. Estamos utilizando la biblioteca Open Zeppelin para escribir Smart Contracts seguros en Ethereum en el lenguaje de programación Solidity. Los contratos inteligentes de MF Chain son:

Contratos Smart Chain de MF para Tokens y el ICO

The token smart contract is held in a public repository available for review here: https://github.com/MFChain/smart-contracts/

ICO_Controller

Los objetivos del contrato son:

  • Agregar/eliminar cuentas de la lista blanca (solo las cuentas incluidas en la lista blanca podrán comprar fichas)
  • Agregar recompensas para desarrolladores
  • Cuenta el monto de cuentas que participan en ICO
  • Reembolso del etéreo del usuario en caso de que ICO no haya alcanzado el límite máximo
  • Lanzamiento de tokens de marketing y desarrolladores en una fecha aleatoria
  • Crear contratos ICO con parámetros personalizados

ICO_Crowdsale

Es un contrato estándar de ICO con algunas características adicionales, como la lista blanca y la custodia del bloqueo de tokens.

Verifica con el contrato del controlador ICO para determinar si una cuenta que va a comprar el token está en la lista blanca. También establece la capacidad de quemar tokens no vendidos.

Poseedor

Un contrato de propiedad múltiple que posee el 50% del Ethereum generado durante la venta del token. El contrato libera fondos solo si los propietarios confirman la liberación según el acuerdo de custodia.

Token

El contrato inteligente de tokens es una implementación ERC20 estándar con adiciones ERC223 que aseguran a los titulares de tokens de la pérdida accidental de tokens si se envían a un contrato no elegible. Como tal, los eventos de transacción se simplifican.

Base de datos de cuentas de comerciantes

La base de datos de cuentas mercantiles es el componente central de back-end de la plataforma de la cadena MF. Los comerciantes registran sus cuentas y configuran las configuraciones de sus cuentas bancarias convencionales y su configuración de monedero de criptomoneda. Por razones de seguridad, la base de datos no almacena las claves privadas en las carteras de criptomonedas de los comerciantes. La plataforma no crea ni administra carteras de criptomonedas. Solo se almacena la dirección de la billetera pública. Los comerciantes pueden describir sus billeteras dándoles un nombre, habilitando o deshabilitando sus operaciones de criptomonedas en el POS, configurando montos mínimos y máximos de transacciones del consumidor, opciones de propinas, etc. La lista de criptomonedas admitidas inicialmente incluye pero no se limita a:

  • BTC
  • ETH
  • LTC
  • MFX

Los comerciantes tienen el control total de sus carteras de criptomonedas porque no comparten, importan, ni cargan las claves privadas a la plataforma de MF Chain.

API REST de la cadena MF

Otro componente de back-end de la plataforma MF Chain es la REST API que permite que las aplicaciones de los clientes POS móviles interactúen con la plataforma. La aplicación web comercial y la aplicación POS móvil están utilizando el protocolo REST para comunicarse con el back-end. Puntos finales de la API para la aplicación móvil, incluida la creación de pedidos, el seguimiento del estado de las transacciones de criptomonedas, el acceso a las tasas de cambio y más.
MF Chain API tiene integración con las principales API de intercambio de criptomonedas para acceder a las tasas de cambio de las criptomonedas. La API también tiene integración con proveedores externos para habilitar el intercambio de criptomonedas para transacciones fijas directamente a la cuenta bancaria mercantil.

Aplicación MF Chain Mobile POS Cliente

Los comerciantes pueden descargar una aplicación móvil gratuita que transformará cualquier dispositivo móvil en un sistema de punto de venta totalmente funcional con todas las características de la cadena MF.

Una vez autorizada, la aplicación está lista para crear pedidos y aceptar criptomonedas para los monederos del comerciante que están configurados en sus cuentas. Ambas plataformas Android e iOS son compatibles. El formato de dispositivo recomendado es una tableta para la mejor experiencia de usuario; sin embargo, la aplicación también es totalmente compatible con dispositivos móviles de teléfonos inteligentes.
El flujo de usuarios es tan simple como con terminales de punto de venta de tarjeta de crédito (POS): se ingresa el monto de la orden, el usuario selecciona la criptomoneda preferida y recibe el código QR para completar el pago usando la aplicación de monedero móvil en su teléfono inteligente. Una vez que se completa el pago, el comerciante puede ver el estado de confirmación de la transacción. El sistema se puede configurar para que dependa de cualquier cantidad de confirmaciones de nodos de consenso a través de la configuración del comerciante para declarar el éxito de un pago.

Client App MVP

The MF Chain Mobile POS Client APP MVP is available for download at the MF Chain GitHub: https://github.com/MFChain/mfc-pos/releases/

Evolución Técnica De La Cadena MF

MF Mainnet

By using the payment processing layer as a springboard, MFC will deploy a separate public blockchain with an integrated intelligent contract platform. MF Mainnet will be like no other blockchain, catapulting its capabilities directly into the trade stream and allowing ICO and dApp projects to take advantage of this wealth directly. With a BFT / POS hybrid consensus method, MF Mainnet will achieve a consensus with a minimum energy consumption and in an ecological way. Using an incentivized masternode offer, MFM will achieve decentralization with thousands of nodes distributed globally.

Integración Multi-Blockchain

MF Chain está construyendo un sistema de pago multidivisa, que está diseñado para permitir la adopción fácil del comerciante y del usuario, al tiempo que abarca todas las cadenas de bloques dentro de su red. El resultado es una verdadera comunidad descentralizada y de código abierto donde ninguna moneda puede alcanzar preeminencia sobre la otra. Una comunidad donde ninguna moneda es superior a otra, más bien un lugar donde los innovadores y los usuarios de la comunidad pueden utilizar múltiples blockchains para su propósito relevante y más útil. Nuestro objetivo es ayudar a Blockchain Economy a su verdadero potencial.

Identidad digital verificada

La identidad digital incluye información específica utilizada para verificar individuos, organizaciones y máquinas, pero en un formato electrónico en lugar de en papel. Lograr el cumplimiento del gobierno, cuando sea necesario, es imprescindible para operar dentro de los estándares internacionales para las directrices anti-lavado de dinero y antiterroristas. En la misma nota, MF Chain cree en la protección de la privacidad y el anonimato del usuario. El Mainnet de MF se construirá para lograr ambos. Con las funciones de privacidad controladas por el usuario que utilizan zk-SNARK, los usuarios obtendrán total libertad y dominio para controlar sus datos transaccionales. Ellos estarán en condiciones de decidir qué compartir y con quién compartir. MF Mainnet ofrecerá cumplimiento de privacidad y regulación garantizando la sostenibilidad y la integración en los sectores gubernamentales.

Plataforma ICO Multidivisa

Las plataformas de contratos inteligentes de hoy permiten que los nuevos proyectos generen fondos durante los eventos de generación de tokens en vivo. Sin embargo, en casi todos los casos, esto limita el proyecto a aceptar solo un tipo de moneda. MF Mainnet permitirá a los proyectos de ICO aceptar cualquier número de criptomonedas durante sus eventos de generación de tokens en vivo. Un ICO ahora tendrá la capacidad de aceptar BTC, LTC, NEO, ETH, RPX o casi cualquier otra moneda importante de su elección, durante un evento de generación de tokens en vivo. La visión de MF Chain es crear una plataforma que esté libre de las limitaciones y barreras que están presentes en otras plataformas.

Transacciones De Cadena Cruzada De Intercambio Atómico

Atomic Swap es la capacidad de los usuarios para intercambiar fácilmente una moneda por otra. Los usuarios de MF Chain tendrán esta habilidad dentro de sus billeteras dándoles la flexibilidad y el control para transferir monedas fácilmente, sobre la marcha, sin la necesidad de acceder a un intercambio o transferir los derechos de custodia de sus fondos a un tercero.

Bloqueas Privadas De Nivel Empresarial

MF Mainnet es independiente de la moneda. Es decir, puede ejecutarse con o sin un token nativo. Además, la capacidad de sidechain permite a una organización implementar código propietario en cadenas privadas fuera de MF Mainnet. Una organización puede girar nodos rápidamente con recursos mínimos usando un Amazon Lightsail. Estamos potenciando a las corporaciones, organizaciones y máquinas para que utilicen todas las características de blockchain mientras mantienen el control de sus sistemas propietarios.

Máquina Virtual - MFVM (Máquina Virtual De Finanzas Modernas)

Una máquina virtual liviana con un tiempo de inicio ultrarrápido, funciones inteligentes y jerarquía de pila simple.

Programación De Contratos Inteligentes En Varios Idiomas

Los compiladores y complementos para C ++, C sharp, Java, Python, NodeJS y Solidity permiten a los desarrolladores experimentados de blockchain y codificadores principiantes de la mayoría de los fondos de idiomas la capacidad de desarrollar e implementar fácilmente aplicaciones distribuidas en MF Mainnet.

Biblioteca De Contratos Pre-construidos

Muchos proyectos pasan sus primeras semanas y meses consumiendo tiempo y recursos innecesarios en la construcción de los contratos inteligentes necesarios para lanzar sus proyectos. MF Chain proporcionará a la comunidad una biblioteca gratuita y completa de contratos inteligentes, dApps y herramientas de blockchain que han sido auditados y verificados a través de la revisión de la comunidad. MF Chain tiene la intención de racionalizar los atrasos para permitir a los desarrolladores implementar proyectos de cadena de bloques listos para el público en cuestión de horas.

Incubadora de Innovación

Un acelerador diseñado para proporcionar mentes brillantes con los recursos para conceptualizar y construir tecnologías innovadoras. Muchas ideas incipientes suelen tardar años en materializarse y esto es particularmente cierto para los innovadores que luchan por encontrar apoyo y recursos. Con la incubadora de innovación, las empresas y las personas que requieren recursos adicionales pueden trabajar directamente con MF Chain para acceder a las personas, la estrategia, la ejecución y el efectivo necesarios para el desarrollo rápido de proyectos y el crecimiento masivo.

MF Chain Business Model

Building a public smart contract platform with merchant payment integration creates a complete and robust commerce which has a reciprocating effect across all channels involved. DApps launching on the MF Chain instantly benefit from the acceptance of their tokens at thousands of merchants worldwide. As the digital economy grows, so does the value of MF Chain.

MF Chain will integrate with merchants in 2018 by partnering with payment processors that are already doing business with a minimum of 10,000 merchants. Payment processors will be engaged with an incentivized partnership agreement that brings an exciting new service to their merchant product offerings. MF Chain benefits by becoming instantly integrated into a conventional stream of commerce. This unique approach ensures adoption of the MF Chain payment solution and paves a clear path for future projects launching on the MF Mainnet.

Projects approved for the Modern Finance Chain Innovation Incubator are supported by MF Chain on multiple strategic fronts: Access to the pre-built and audited smart contract library, an ICO launch platform that is multi-currency capable and development & marketing support. MF Chain will directly benefit from equity ownership in these projects.

MF Chain Milestones

  • Q2 2018: Beta Release of MF Chain Payment Solution
  • Q2 2018: Partnership with payment processor
  • Q3 2018: Full Release of MF Chain Payment Solution
  • Q3 2018: MF Chain Rewards Program Full Launch
  • Q3 2018: 250 merchants processing with MF Chain
  • Q4 2018: MF Mainnet Whitepaper
  • Q1 2019: 5000+ Merchants processing with MF Chain
  • Q1 2019: MF Testnet Deployed
  • Q2 2019: MF Mainnet Deployed
  • Q2 2019: Live Token Exchange MFX to MFM Tokens
  • Q2 2019: MFF Token Airdrop

INFORMACIÓN DE ICO DE MF CHAIN

General Info

Modern Finance Chain (MF Chain) planea recaudar entre 4.500 y 33.000 tokens ETH durante Pre-ICO e ICO. Todas las transacciones de ICO se completan a través de una transferencia de contrato inteligente. Solo los participantes en la lista blanca tendrán la posibilidad de contribuir durante el ICO. Cualquier contribución enviada desde direcciones que no estén en la lista blanca será rechazada por el contrato inteligente de ICO.
MF Chain solo tendrá acceso al 50% de los fondos recaudados durante la primera mitad de 2018. Estos fondos se usarán para desarrollo, operaciones y comercialización. Los fondos no utilizados se desbloquearán en dos etapas. La primera etapa se desbloqueará después del lanzamiento completo de la plataforma de procesamiento de comerciantes. La segunda etapa se desbloqueará después del lanzamiento completo de MF Mainnet.

Lista blanca y KYC

Para participar en MF Chain ICO, los futuros usuarios de la plataforma deberán ser aprobados y agregados a la lista blanca. MF Chain planea ejecutar dos campañas de listas blancas separadas que les permitan a los usuarios que lleguen tarde, aprender sobre MF Chain para participar. Todos los posibles participantes pueden postularse durante cualquier etapa de la lista blanca (ejemplo: el participante que desee contribuir durante la etapa de ICO puede postularse durante la primera etapa de la lista blanca; se recomienda este ejemplo).

Según el nivel de interés, la segunda etapa de la lista blanca puede finalizar temprano. Todos los miembros serán procesados ​​a través de los requisitos de KYC de MF Chain. MF Chain se ha asociado con Identity Mind y revisará toda la información presentada en OFAC, PEP, PSFI, EU y Freeze Lists. Según el nivel de contribución, es posible que se requiera la presentación de una identificación emitida por el gobierno. MF Chain cumple con todas las restricciones y limitaciones locales; por lo tanto, los residentes de ciertos países no podrán participar.

Fechas ICO y de lista blanca

  • Oferta privada: del 30 de marzo al 15 de abril
  • Lista blanca abierta: Por Confirmar
  • Preventa: del 15 de abril al 30 de abril
  • ICO: 1 de mayo – 15 de junio

ICO Caps

  • Soft Cap: 4,500 ETH (con función integrada de reembolso de contrato inteligente si no se obtiene)
  • Hard Cap: 33,000 ETH

Tabla de ICO Caps

El número total de tokens MFX tiene un tope de 521,000,000. 1 Ether = 8500 tokens MFX.

    • Precio del Token ICO: 1 Ether = 8500 Fichas MFX
      • 33,000 total de Ether ICO Hard Cap
      • Contribución mínima – 0.1 Ether
      • Contribución máxima – 200 Ether
  • Precio del token preventa: 1 Ether = 10,1500 tokens MFX
    • 3000 Ether ICO Hard Cap
    • Contribución mínima – 5.0 Ether
    • Contribución máxima – 200 Ether

Horario de bonificación

10 ETH: 10% de Bonificación
25 ETH: 15% de Bonificación
100 ETH: 20% de Bonificación

Tokens No Vendidos

Todos los tokens no vendidos durante el ICO serán quemados.

EQUIPO CENTRAL

El equipo internacional de MF Chain está compuesto por doctores, matemáticos y desarrolladores de Blockchain de nivel experto, aprovechando una gran cantidad de mentes brillantes dedicadas a la visión común de MF Chain y su objetivo de adopción de criptomonedas en el mercado masivo. Con una pasión compartida por el futuro de blockchain, estos expertos se han asociado para construir una economía digital completa y sólida.

Combinado con un consejo asesor experto, MF Chain aplicará la experiencia de los equipos centrales y las capacidades técnicas para convertir a MF Chain en la solución de procesamiento de pagos líder y convertirse en el símbolo de utilidad elegido por consumidores y comerciantes. Los nuevos proyectos de aspiración con recursos insuficientes y escasos recursos se beneficiarán directamente al asociarse con la cadena de MF. Desde una completa biblioteca de contratos inteligentes preconstruida, plataforma ICO multidivisa para acceder a decenas de miles o comerciantes para la integración instantánea en el comercio; el futuro de MF Chain y upstarts da como resultado el crecimiento y la adopción de criptomonedas.

MF Chain actualizará y lanzará el Libro Blanco de MF Mainnet para llevar a cabo su propósito. Si bien se espera que estas actualizaciones mejoren continuamente el ecosistema y la pila de tecnología de MF Chain, se mantendrá la política de emisión de monedas y el objetivo fundacional.

REFERENCES

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3Statista. (2018). E-commerce share of total global retail sales from 2015 to 2021. Available at:
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4Similarweb.com. (2018)/ Amazon.com vs. Alibaba.com. Available at:
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5Ibid.

6PwC. (2017). Around the world with Total Retail 2017. Available at: https://www.pwc.com/gx/en/industries/retail-consumer/total-retail.html

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9PwC. (2017). Total Retail 2017: 10 retailer investments for an uncertain future. Available at:
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10American Express. (2017). 2017 Digital Payments Survey. Available at:
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11Ibid.

12Capgemini. (2017). World Payments Report 2017. Available at:
https://www.worldpaymentsreport.com/reports/noncash

13Capgemini. (2017). World Payments Report 2017. Available at: https://www.worldpaymentsreport.com/download

14Ibid.

15TSYS. (2016). 2016 U.S. Consumer Payments Study. Available at: https://www.tsys.com/Assets/TSYS/downloads/rs_2016-us-consumer-payment-study.pdf

16Ibid.

17Ibid.

18Ibid.

19Statista. (2018). Digital payment methods that North American retailers accept or plan to accept as of December 2017. Available at: https://www.statista.com/statistics/384921/digital-payment-methods-retail-america/

20Statista. (2018). Digital payment methods that North American retailers accept or plan to accept as of December 2017. Available at: https://www.statista.com/statistics/384921/digital-payment-methods-retail-america/

21Ibid.

22Cision PRWeb. (2017). New Market Force Banking Study: Capital One Is Consumers’ Favorite, But Satisfaction and Loyalty Is Down Industry-Wide. Available at:

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23Janssen, M., Mäntymäki, M., Hidders, J., Klievink, B., Lamersdorf, W., van Loenen, B., Zuiderwijk, A. (Eds.). (2015). Open and Big Data Management and Innovation. 14th IFIP WG 6.11 Conference on e-Business, e-Services, and e-Society, I3E 2015, Delft, The Netherlands, October 13-15, 2015, Proceedings.

24Ibid.

25Ibid.

26Ibid.

27Ibid.

28TSYS. (2016). 2016 U.S. Consumer Payments Study. Available at: https://www.tsys.com/Assets/TSYS/downloads/rs_2016-us-consumer-payment-study.pdf

29Ibid.

30Value Penguin. (2017). Credit Card Processing Fees and Costs. Available at: https://www.valuepenguin.com/what-credit-card-processing-fees-costs

31Ebrahimi, A. (2017). The Complete Guide to Credit Card Processing Rates & Fees. Available at: https://www.merchantmaverick.com/the-complete-guide-to-credit-card-processing-rates-and-fees/

32Shukairy, A. (2017). E-commerce Fraud and Chargebacks – Statistics and Trends. Available at: https://www.invespcro.com/blog/e-commerce-fraud-and-chargebacks-infographic/

33Juniper Research. (2016). Online Payment White Paper: 2016-2020. Available at: http://www.experian.com/assets/decision-analytics/white-papers/juniper-research-online-payment-fraud-wp-2016.pdf

34Coin Market Cap. (2018). Cryptocurrency Market Capitalizations. Available at: https://coinmarketcap.com/coins/

35Statistics Times. (2017). List of Countries by Projected GDP: 2017. Available at: http://statisticstimes.com/economy/countries-by-projected-gdp.php

36 Schleifer, T. (2018). Stripe is giving up on Bitcoin as a payment method. Recode. Available at:
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38Blockchain.info. (2018). Average Confirmation Time. Available at:
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39Karlo, T. (2008). Ending Bitcoin Support. Stripe Blog. Available at:
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